理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。支出如一条河，财富是你的水库，花钱似流水。理财就是管好水库，开源节流。

理财基础——四大理财入门指南

关于很多人来说，投资理财是一层总也捅不破的窗纸。影影绰绰了解窗纸那边的快活，却总也够不到。理财是个比拟公家的事件，每团体都有自己的一套操作，而且像葡萄酒一样，历久弥香，期间越长，理财的技艺越见长，越能够体会到理财的快感。

无理财之前，引见一些应该造就的习气和看法。

第一，正确看法理财

理财不等于发财。理财的目标不是发财，理财不会让你一夜暴富，只是经过迷信的布局，让生存更美妙。

理财要趁早。理财看法造就得越早越好，这是一项习得技艺，随着阅历的积攒，会越来越随手，对财富的把控才干会越来越强。除了赚钱，还要学会护钱。

不自量力。理财的范畴很广，并不局限于投资。理财首先要控制支出，依据自己的支出制订支出的估算，防止产生激动生产，或许贪图一时畅快买买买，起初追悔莫及的状况。

因人制宜。理财要依据自己的经济状况、资金量微危险接受才干启动，扩散投资，降低投资危险。持重型投资者可以决定固定收益类产品，保守型投资者可以决定股票及期货等。

应急资金。要针对生存中的异常状况，存一些应急资金。倡导依照3~6个月的工资量预备应急资金，可依据团体状况上调。也可适当购置一些商业保险，但保险资金不宜调配过多。

第二，储蓄

理财投资的前提是要有足够的可应用资金，千里之行，始于足下，投入的资金越多，报答也会更多。工薪阶级、小白领，不论你的工资是10k、5k还是3k，都要养成活期贷款的习气。

依照规范普尔家庭资产性能象限图，家庭的资产性能可依照“1234”的准则启动性能。

家庭资产的10%，日常的开支账户，就是平时要花的钱。这笔钱普通存到活期储蓄的银行卡中，保证家庭的短期日常开支。比如，如今有10万，要拿出1万元作为3-6个月的生存开支，平均上去每个月是2000元，超越2000元，就算超标。超标普通有两种或许：赚的太少和花的太多。

家庭资产的20%，杠杆账户，就是保命的钱。这局部钱普通用来购置保险，以小广博，用上百元换取突发意外时上万元的赔付。它专门用于处置突发的大额开支，要专款公用。

家庭资产的30%，投资收益账户，就是生钱的钱。普通用于股票、基金和房地产等高危险投资，用自己最长于的模式为家庭发明高收益。这个账户的关键在于正当的占比，即使盈余也不能对家庭形成致命性的打击。不能贪心，防止产生第一年股票占比30%，赚了很多钱，第二年这个花在这个账户上的钱就到达了90%，这时，投资就变成了殊死的赌博。

家庭资产的40%，常年收益账户，就是保本升值的钱。普通用于购置一些低危险的产品，如债券、信托，既要保住本金，又要抵御通货收缩的腐蚀。这个账户的关键在于，第一，保证本金不能有任何损失;第二，专属性，不能轻易取出;第三，活期进账;第四，要受法律包全，和企业资产隔离，不能用于抵债。

标普性能是个参考比例，可以依据不同的状况启动团体调整。除了4321定律之外，还可以了解下72规律、80定律、双十定律和三肯定律等。

第三，记账

除了始终储蓄建设自己的资金池之外，还要求了解自己的开支去向。记账的目标不是单纯记载流水，而是找出世存中可有可无的“拿铁因子”，发现生存中不用要的生产，把钱花在最必要的中央，让花进来的每一分钱都有所值、不悔恨。

什么是“拿铁因子”?

“拿铁因子”一词是作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出。源于一个故事：一对夫妻，每天早上必然要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的破费，30年累积算上去花钱竟到达了70万元。

它指人们每天生存中如买杯咖啡般可有可无的习气性支出，看到节日促销就买的两条牛仔裤、付了钱却未真正经常使用的健身卡……而这些被糜费的钱财汇集起来或许使他们成为富翁。

中国一网络考查更指出，42%的网民示意自己有“拿铁因子”，其中女性的比例要高于男子，关键破费都在饮料与杂志上方。难怪大卫曾指出：“钱的疑问理论不在于支出太少，而在于开支太多!”

除了发现并剔除“拿铁因子”，记账还有助于了解自己的实在经济状况及破费状况，并据此启动正当的投资布局。

知乎上“记账有什么用?”这个疑问的回答中，有这样一个回答很无心思。

支出-支出=储蓄 / 支出-储蓄=支出

这两个公式的惟一的区别在于“支出”和“储蓄”的位置，但这也诠释了记账的意义。关于大局部人来说，支出是有限的，当支出参与，生产水平也会参与，会想买更好的衣服和家具。但人的贪念是有限的，相应的支出就变成了无底线的。这时，“有限支出-有限支出=少得不幸的储蓄”。

所以，绝大局部的状况应该是先存钱，再花钱，也就是说“支出-储蓄=支出”才是正确的公式。这样，支出就是可以估量的，随着支出的参与，储蓄也会逐渐参与。支出估算能否正当调配，贯彻状况如何，只能经过记账来成功。当估算中有一局部的支出超越了布局，其余方面的支出就要浪费了。

该决定什么工具记账?市面上有很多决定，在运行平台市场上搜查“记账”关键词就能找到很多，不再赘述。

第四，建设理财常识体系

年轻人最好的投资永远是投资自己。这并不仅是说花钱去学习各种课程、考取各种证书，更关键的是要把更多的期间投资在自我才干的优化上。

上班支出和理财支出是财务自在的两个引擎，但关于年轻人来说，关键的引擎是上班支出。刚接触理财的年轻人或许会堕入其中不可自拔，每天盯盘炒股票，丢弃了本职上班，最终会栽跟头。贷款只要四五位数，依托钱生钱极速致富，这不是在做理财，而是在赌博。

此外，还要建设起对财富治理和经济金融的系统性常识体系，网上有很多必读书籍介绍，小篇给你搬来几本：

如《富爸爸穷爸爸》、《三十岁，拿什么养活自己》、《财务自在之路》、《彼得林奇的成功投资》、《穷查理宝典》、《巴菲特致股东的信》、《财报就像一本故事书》、《痴呆的投资者》……

理财入门基本常识

一、 什么是基金?

基金是一种投资工具，由基金公司汇合泛滥投资人的资金，投资于股票，债券，短期票据，定存等各种有价证券。依据基金的投资渠道可以分为股票型、混合型、债券型、货币型。

深刻的来说，就是你把你的资金交给基金公司，交点治理费，委托基金经理人帮你投资，降低咱们投资的危险，咱们从中分得投资所得的利益

二、 为什么要买基金?

大家在投资之前，必要求搞分明，基金有哪些长处，买基金能有什么好处?

除了上方所说的降低投资危险之外，最大的好处就是“专家治理”。

大家想想，假设要咱们从茫茫的股票市场中筛选出蓝筹股，还要10多年都盯着同一只股票，是如许累的一件事啊!!咱们买了基金，咱们就不用破费太多的精神在这个方面的投资上，而是让基金经理人去治理，他们领有的更专业的投资常识，更丰盛的投资阅历，交给他们去治理，咱们还能不安心吗?

三、 基金的分类

基金的分类还是比拟复杂的，大家了解一下就好了。

a、 按发行地域/公司可分为

境内基金

境外基金

b、 以投资地域可分为

世界型

区域型

繁多国度型

c、 按投资属性可分为

收益型——谋求活期支出的最大化

生长型——着眼于资金的常年生长

平衡型——既器重常年生长，又谋求活期支出

d、 按投资标的可分为

股票型

债券型

混合型等等……

e、 按操作战略可分为

主动型治理基金

主动型治理基金

f、 按操作模式可分为

放开式

敞开式

四、 适宜购置基金的人群

只管基金的好处多多，然而也不是任何人都适宜购置基金。在基金购置之前，咱们可以对照上方几类人群，看看自己能否是符适宜宜购置基金。

a、小额投资人

基金相关于股票来说，门槛比拟低，不要求很大的一笔资金就能启动投资。

b、投资新手或上班忙碌者

投资基金可以把自己的资金交给专业人士代为打理，省时省力。并且基金的危险也比股票低，比拟适宜新手。

c、月光族

驳回定时定额的投资模式，强迫储蓄，防止自己又把一个月的工资全花完了。

d、投资属性较持重者

基金的投资周期普通比拟长，而且动摇也陡峭许多，所以比拟适宜投资属性较持重的人。

五、购置基金的路径

总的来说，购置基金有如下几种模式。

银行。产品数量少，费率高，其余基金业务繁多。最不介绍。

券商。产品数量普通，费率中或低，其余基金业务完善。适宜会各种基金玩法的人。

基金公司。产品数量少，费率中或低，其余基金业务普通。

网上代销机构。产品数量多，费率低，其余基金业务普通。适宜普通公众。

六、基金的申购模式

基金的申购模式分为单笔投资和定时定额投资。

单笔投资是拿出相对大额的资金，一次性性买入相对少量基金份额的投资模式;基金定投，是一种相似于银行储蓄 “零存整取”的投资模式，定时投入肯定金额。两种模式各无利害，决定适宜自己的就好。可以从四个方面思考：

资金状况：资金富余(单笔投资)，资金较少(定时定额)

市场状况：下跌趋向(单笔投资)，降低趋向或动乱(定时定额)

危险偏好：危险大(单笔投资)，危险小(定时定额)

基金类型：货币基金或是债券基金(单笔投资)，股票或是混合(定时定额)。