金融投资理财基础常识要点

金融的实质是价值流通。金融产品的种类有很多，其中关键包含银行、证券、保险、信托等。那么，上方是小编为大家整顿的金融理财基础常识要点，欢迎大家阅读阅读。

一、银行理财基础常识

1、银行理财就是客户委托银行来投资，也有危险，并不是存款;

2、银行理财富品透明度比拟低，尤其是结构型产品和挂钩类产品;

3、银行理财规模目前位于第一，增长速度50%左右;

4、银行牌照价值几个亿左右，牌照可放开。

5、银行未来会面临严重应战，存存款利差的增加以及民营银行和网络银行的竞争等等;

目前经常出现的银行理财关键分为保本、固收、保本浮动、非保本浮动四大类。

对应的经常出现银行储蓄团体存款类产品关键分为活期、活期、定死联合三大类。

二、信托基础常识

信托业务是一种以信誉为基础的法律行为，普通触及到三方面当事人，即投入信誉的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗瞩的规则，为自己或第三者(即受益人)的利益，将财富上的权益转给受托人(人造人或法人)，受托人按规则条件和范围，占有、治理、经常使用信托财富，并处置其收益。

信托就是受人之托，履人之嘱，代人理财。

信托可分为固定收益类和浮动收益类。

1、固定收益类： 1.质押融资类产品 2.结构金融类产品 3.房地产信托等。

2、浮动收益类： 1.PE 2.阳光私募 3.对冲基金

数据显示，目前全国有68家信托公司，比拟大的如安康信托、中信信托等等;目前信托规模将近十几万亿，信托行业在中国曾经开展38年十分成熟，属于三有行业(有牌照而且很值钱、有法律、有监管)。当年第一家信托公司成立于1979年，由时任国度副主席荣毅仁开办。

总的来说信托具备以下特点：

1、信托是银行理财富品最关键的产品源头;

2、目前信托理财规模近十几万亿，仅次于银行;

3、经过银行买信托都会少取得一局部收益(银行要赚差价)

4、信托是惟一可以横跨货币、资本和实业三大投资畛域的金融机构

5、目前为止，信托行业的“刚性兑付”不时存在;

6、信托牌照价值至少几十亿

7、信托公司背景都很牛，央企背景、中央政府或金融机构背景各种矮小上;

8、信托兜底是指信托公司或其股东等关系方对产品垫付，保障产品的如期兑付;

9、信托具备债务隔离、避税，最适宜财富传承，家族信托最受超级富豪青睐。

三、基金基础常识

基金(Fund)有狭义和狭义之分，从狭义上说，基金是指为了某种目标而设立的具备必定数量的资金，关键包含信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平时所说的基金关键是指证券投资基金。

基金关键分为以下几类：

1.货币市场基金：货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，基本没危险,又被称为“准储蓄产品”。

2.债券型基金：以国债、金融债等固定收益类金融工具为关键投资对象的基金称为债券型基金，由于其投资的产品收益比拟稳固，又被称为“固定收益基金”。

3.股票型基金：股票型基金，是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。

4.混合型基金：指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金。

四、证券基础常识——股票

股票是一种有价证券，它是股份有限公司发行的，用以证实投资者的股东身份和权益，并据以失掉股息和红利的凭证。

股票的性质：

1.投资者交易股票可以获利，股东凭其持有的股票，有权从公司支付股息或红利

2.投资有危险，入市须审慎

3.股票可以流通转让

4.股东有权缺席股东大会，选举公司董事会，介入公司严重决策

5.股票是一种无归还期限的.有价证券，投资者认购了股票后，就不能再需要退股，只能到二级市场卖给第三者

股票的类型：

股票依据能否载明股东姓名，分为记名股票和不记名股票;股票依据能否标明票面金额，分为有面额股票和无面额股票;股票依据股东权益，分为普通股和优先股。

而且依据上市地点和所面对的投资者，股票还可以分为A股、B股、H股、N股、S股。

影响股价的起因：

五、证券基础常识——债券

债券是一种有价证券，是政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体在间接向社会借债筹措资金时，向债券投资者出具的承诺，按必定利率活期支付利息，并到期归还本金的债务债务凭证。

六、互联网理财基础常识

附丽于支付、社交网络以及搜查引擎等互联网工具，成功资金融通、支付和消息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融的开展曾教训了网上银行、第三方支付、团体存款、企业融资等多阶段。

截止到目前，互联网金融属于三无行业(无牌照、无监管、不可规)规模近万亿，增长速度超越银行理财的50%，行业较凌乱。

互联网理财的类型：

1.网贷类：指网络信贷公司提供平台，由借贷双方自在竞价，撮分解交。资金借出人失掉利息收益，并承当危险;资金借入人到期归还本金，网络信贷公司收取中介服务费。经常出现类型有P2P、P2B(比如银杏、你我贷、人人贷、无利网等等)

2.宝宝类：余额宝等各种宝宝类产品。余额宝的实质是基金。它属于货币市场基金，详细是天弘基金公司的天弘增利宝货币基金。

七、保险基础常识

保险，是指投保人依据合同商定，向保险人支付保险费，保险人关于合同商定的或许出现的意外因其出现所形成的财富损失承当抵偿保险金责任，或许当被保险人死亡、伤残、疾病或许到达合同商定的年龄、期限时承当给付保险金责任的商业保险行为。保险的基本职能是转移危险、补救损失。