摘要：前面6.1章曾经提到了银行运营的一个关键特点，——高杠杆，高杠杆是一把双刃剑，给银行带来高利润的同时也带来高危险，因此，将在现行国内金融规范中引入一套关键的监管目的来管理银行的杠杆率，即——，资本短缺率，也称为资本危险，加权，资产比率，是银行总资本与
前面6.1章曾经提到了银行运营的一个关键特点：——高杠杆。高杠杆是一把双刃剑，给银行带来高利润的同时也带来高危险。因此，将在现行国内金融规范中引入一套关键的监管目的来管理银行的杠杆率，即——。
资本短缺率，也称为资本危险(加权)资产比率，是银行总资本与其危险加权资产的比率。这套目的反映了商业银行在储户和债务人的资产损失之前，可以用自有资本承当损失的水平。例如，假定一家银行的外围一级资本短缺率为10%，这象征着不到10%的银行危险加权资产出现了资产损失，银行可以用外围一级资本排汇这些损失。目前，各国金融监管机构都将这套目的作为解放危险资产适度扩张、保证银行等金融机构反常运营开展的工具。资本短缺率的计算公式为：
资本短缺率=资本/危险加权资产=（资本-资本扣除项）/（信誉危险加权资产 （操作危险资本 市场危险资本）*12.5）
资本短缺率之所以是一套监管目的，是由于资本短缺率包含三个关系目的：外围一级资本短缺率、一级资本短缺率和二级资本短缺率。三者的关键区别在于是经常使用外围资本、外围资本的其余一级资本还是外围资本的其余一级资本的追加资本(二级资本)。三者的定义和计算公式如下：
外围一级资本短缺率=外围一级资本/危险加权资产；
一级资本短缺率=（外围一级资本 其余一级资本）/危险加权资产；
资本短缺率=资本/危险加权资产=（一级资本 二级资本）/危险加权资产；
这套目的的定义触及四个关键概念：外围一级资本、其余一级资本、二级资本(二级资本)微危险加权资产。上方区分解释四个关键概念：
外围（一级）资本:外围资本是金融机构可以常年经常使用和管理的自有资金。其导致包含实收资本(关键是普通股权力)、资本公积、亏损公积、未调配利润等。
其余一级资本:其余一级资本包含其余一级资本工具及其溢价，以及少数股东资本。详细到银行的报表，一级资本工具关键有：优先股、永续债券。
附加资本:附加资本又称二级资本，是银行的二级资本，包含未披露预备金、普通损失预备金、次级活期债务、(债务/股权)混合资本工具和次级常年债券等。
危险加权资产:危险加权资产是指经过对银行资产启动分类，依据不同类型资产的危险性质确定不同的危险系数，并以此危险系数作为权重而取得的资产。本小节没有详细探讨各种资产的危险权重，但将在下一小节“6.1.2权重方法和方法”中启动解释。
上方笔者以招商银行2018年年报披露的数据为例，让大家对资本短缺率有一个更直观的意识。资本短缺率如下图6.1所示
图6.1招商银行资本短缺率
从图6.1可以看出，招商银行外围一级资本4823.4亿，一级资本5164.33亿。所以可以算一级非外围资本340.93亿。据了解，招商银行2017年10月发行10亿美元，2017年12月发行275亿人民币优先股，合计约340亿人民币。与一级非外围资本齐全婚配。而资本为6418.81亿，可以计算出二级资本为1254.48亿。危险加权资产包含信誉危险加权资产、市场危险加权资产和操作危险加权资产。
读者或者曾经留意到，在这个表格中有一个思考平行周期底线的要求，这将在下一节6.1.2中解释。目前读者可以间接了解到，依照财务会计准绳的要求，招商银行须要新增5000多亿危险资产。
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