摘要：8月2日，金融监管总局官网更新行政处罚信息，多家金融机构收到罚单。 券商中国记者统计发现，此次处罚涉及17家银行业机构，包括交通银行、浦发银行、民生银行、华夏银行等。各机...
8月2日，金融监管总局官网更新行政处罚信息，多家金融机构收到罚单。
券商中国记者统计发现，此次处罚涉及17家银行业机构，包括交通银行、浦发银行、民生银行、华夏银行等。各机构共计被处罚款超过1700万元。
55张罚单集中发放，涉及国开行、国有四大行、股份制银行、城商行和村镇银行等，总金额约为1752.13万元。两人被终身禁止从事银行业工作。
其中，交通银行湖北省分行因抵押贷管理、按揭贷款风险管理、房地产开发贷后管理和贷款三查不尽职等问题被处罚490万元，成为受罚金额最高的机构。另有三家商业银行被罚金额超过百万元。
华夏银行武汉分行因虚列开支套取费用和贷款三查不到位被罚300万元。福建福州农商行因同业投资业务调查和审批不审慎、少计表内风险资产等问题被罚180万元。九江银行宜春分行因贷款管理严重失职和数据质量控制不到位被罚100万元。
此次处罚涉及的机构包括工商银行、民生银行、无锡锡商银行、苏州银行、上饶银行、浦发银行、南昌农商行、福建福州农商行、国家开发银行江西省分行、长汀汀州红村镇银行等商业银行分支行，以及罗源县农村信用合作联社等三家农信社，共计17家。
部分罚单还对责任人进行了处罚。福州农商行原金融市场部负责人方某和交通银行湖北省分行原员工尉某被终身禁止从事银行业工作。
从近期密集的罚单中可以看出，信贷领域仍是金融机构受罚的重灾区，这也反映了金融监管力度持续增强。
在50余张罚单中，针对信贷领域违规行为的处罚超过一半。如长汀汀州红村镇银行因违规向乡镇卫生院发放项目融资贷款、向公职人员发放个人经营性贷款等问题被罚85万元，时任副行长兼营业部总经理受警告处分。
招联首席研究员董希淼认为，信贷业务是商业银行的基础业务，容易涉及合规问题。监管部门对违规行为进行处罚，有利于银行树立审慎经营理念，合规发展业务，有效防控信用风险。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，密集的处罚反映出银行信贷领域仍存在需要整顿的问题，如放贷过程中管理不当、三查不尽职、资金违规流入房产等。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，对于信贷领域的违规行为，一方面要加强金融监管，提高违规成本，规范机构经营；也要推动金融机构完善内部治理和考核机制，加强业务培训。
董希淼认为，为了有效应对信贷业务违规行为，金融监管部门可以采取以下措施：
实施差异化监管，根据不同类型银行的实际情况，提供针对性的监管措施，帮助农商银行等中小银行提升全面风险管理能力，加强信贷管理和内部控制。
利用科技手段，构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统，提升贷款用途监控的效率和能力。
建议加强社会信用体系建设，提高借款人编造贷款资料、挪用贷款用途的违规成本，建立挪用贷款黑名单等制度，从源头上遏制信贷环节违规行为。
